3 طرق لإدارة استثماراتك 401K

جدول المحتويات:

3 طرق لإدارة استثماراتك 401K
3 طرق لإدارة استثماراتك 401K

فيديو: 3 طرق لإدارة استثماراتك 401K

فيديو: 3 طرق لإدارة استثماراتك 401K
فيديو: كيف تتخلص من حب شخص لا يحبك ويتجاهلك دائماً💔😔سعد الرفاعي &رضوى الشربيني 2024, مارس
Anonim

401 (ك) هي خطة ادخار للتقاعد يرعاها صاحب العمل. قيمة خطة 401 (ك) هي أنها تسمح لك باستثمار الأموال في صندوق التقاعد الخاص بك قبل خصم الضرائب منه. إذا كانت لديك خطة 401 (ك) ، فلديك خيار تحديد كيفية تخصيص أموالك. بمعنى آخر ، يمكنك أن تقرر ما إذا كنت تستثمر في الأسهم أو السندات أو استثمارات سوق المال. بالنظر إلى هذه المرونة ، يتساءل الكثير من الناس عن كيفية تخصيص استثماراتهم 401 (ك).

خطوات

الطريقة 1 من 3: الجزء 1 من 3: التعرف على إمكانياتك الاستثمارية

تقدم بطلب للحصول على دعم الطفل الخطوة 21
تقدم بطلب للحصول على دعم الطفل الخطوة 21

الخطوة الأولى. تحقق من خطة 401 (k) الخاصة بصاحب العمل

هناك اختلافات كبيرة في خطط 401 (ك) اعتمادًا على صاحب العمل الخاص بك. سيساهم بعض أصحاب العمل في خطة التقاعد الخاصة بك أكثر من غيرهم ، وبعضهم يقدم مساهمات إضافية بناءً على مشاركة الأرباح ، ويقدم البعض خيارات واسعة فيما يتعلق بالمكان الذي تستثمر فيه ، والبعض لديه فترة زمنية محددة تحتاجها للعمل قبل أن يُسمح لك بالاحتفاظ بمساهمات الشركة ، وستقوم بعض الشركات بتسجيلك تلقائيًا في خطة 401 (k). بالنظر إلى كل هذه الاختلافات ، ابدأ بدراسة ما تقدمه شركتك بالضبط.

يجب أن تكون قادرًا على الحصول على هذه المعلومات من مسؤول خطتك. سيكون لديها نشرة تحتوي على معلومات عن جميع الخيارات المتاحة أمامك

تقاعد الخطوة الغنية 1
تقاعد الخطوة الغنية 1

الخطوة الثانية. حدد مقدار الأموال التي تريد استثمارها

يقترح معظم الخبراء الماليين أنك تستثمر قدر ما تستطيع من المال في 401 (ك). الأموال الموضوعة في 401 (ك) الخاصة بك معفاة من الضرائب حتى يتم سحبها ، وغالبًا ما تتطابق شركتك مع نسبة مئوية من استثمارك ، وهي الأموال التي ستستخدمها للعيش عند التقاعد. هذه فوائد هائلة ويجب الاستفادة منها عندما يكون ذلك ممكنًا.

  • على الأقل ، سوف ترغب في الاستثمار بقدر ما هو مطلوب للحصول على المبلغ المطابق الكامل من شركتك.
  • افترض أن شركتك تقدم نسبة مطابقة 3٪. إذا استثمرت 3٪ من راتبك البالغ 50.000 دولار ، فسيكون ذلك 1500 دولار. ستستثمر شركتك 1500 دولار أخرى. أنت تريد تعظيم ذلك.
  • تشتمل المزايا الأخرى 401 (ك) على دخل خاضع للضريبة أقل. سيكون دخلك الخاضع للضريبة في نهاية العام هو راتبك مطروحًا منه مساهمات 401 (ك).
تطوير مهارات التفكير النقدي الخطوة 18
تطوير مهارات التفكير النقدي الخطوة 18

الخطوة 3. تذكر أن هناك حدودًا للمساهمات والقواعد التي تحكم خطة 401 (k)

لدى مصلحة الضرائب حدودًا لمبلغ الأموال التي يمكن استثمارها سنويًا ويتغير هذا الرقم من سنة إلى أخرى. بالنسبة لعام 2015 ، يمكن لمن تقل أعمارهم عن 50 عامًا استثمار ما يصل إلى 18000.00 دولارًا أمريكيًا سنويًا ويمكن لمن تزيد أعمارهم عن 49 عامًا استثمار مبلغ إضافي قدره 6000.00 دولار أمريكي (وهو ما يُسمى مساهمة "اللحاق بالركب"). لا يمكن أن يتجاوز استثمارك أقل من 100٪ من راتبك أو 52.000.00 دولار. بموجب القانون ، سيتعين عليك دفع ضريبة على استثمارك عندما يتم سحبه في سن 59 1/2 وفقًا لمعدل ضريبة الدخل العادي. تفرض مصلحة الضرائب الأمريكية عقوبة سحب مبكر قدرها 10٪ إذا تم توزيع الأموال قبل هذا العمر بالإضافة إلى الضرائب المستحقة.

الطريقة 2 من 3: الجزء 2 من 3: مراجعة خيارات الاستثمار الخاصة بك

تقاعد الخطوة الغنية 11
تقاعد الخطوة الغنية 11

الخطوة الأولى. اكتشف ما هو الأفضل لك وادرس الخيارات المتاحة أمامك

الأمر متروك لك لتقرير كيفية استثمار أموالك ، لذا من المهم أن تلعب دورًا نشطًا في استثماراتك. ابدأ بالتعرف على الصناديق المشتركة التي تقدمها خطتك. يتم تشغيل الصندوق المشترك من قبل مديري الأموال وهو في الأساس مجموعة كبيرة من الأموال التي ستذهب إليها أموالك. يتم استثمار مجمعات الأموال هذه بطرق مختلفة ، على سبيل المثال في الأسهم الأمريكية ، وسندات الخزانة ، والأسهم الأجنبية ، والعقارات ، وغير ذلك الكثير.

شراء الأسهم (للمبتدئين) الخطوة 1
شراء الأسهم (للمبتدئين) الخطوة 1

الخطوة 2. البحث عن الصناديق المشتركة بالتفصيل

إذا اخترت اختيار الصناديق المشتركة التي ستستثمر فيها بنفسك ، فمن المهم أن تجري بحثًا مكثفًا. من المستحسن أن تأخذ في الاعتبار نصيحة المتخصصين أيضًا. على الرغم من أنهم سيتقاضون رسومًا ، فقد يكون من المفيد الحصول على هذا النوع من الإرشادات.

  • توفر شركات أبحاث الاستثمار بيانات شاملة حول مجموعة متنوعة من أدوات الاستثمار المختلفة. يمكن أن تكون موارد جيدة لتثقيف نفسك حول أموال معينة.
  • قرر ما إذا كنت تريد صندوقًا كبيرًا أم صغيرًا وتذكر أن الحجم الأكبر ليس دائمًا هو الأفضل. قد تواجه الأموال التي بها الكثير من المال صعوبة في الخروج بأفكار جديدة حول كيفية الاستثمار. يجب على المستثمرين المسؤولين إغلاق الصناديق قبل أن تصبح كبيرة جدًا ، ولكن كن حذرًا.
  • انظر إلى ما وراء الأرقام. إذا كان أداء الصندوق جيدًا في الماضي ، فتأكد من أنه لا يزال تحت نفس الإدارة. قد يكون المدير الرئيسي قد تحرك مما يعني أن الصندوق قد لا يستمر في أدائه القوي.
  • راجع أي رسوم مرتبطة بالصندوق. يتم التعبير عن الرسوم التي يتم فرضها على إدارة الصندوق كنسبة مئوية وتُعرف باسم نسبة المصروفات. تتراوح هذه عادةً من 0.15٪ (15 نقطة أساس أو "BPS") إلى 2.00٪ (200 BPS.) الصناديق ذات الإدارة الأكثر نشاطًا سيكون لها رسوم أعلى. إذا كنت مهتمًا بهذا الخيار ، فتأكد من أنه يستحق التكلفة الإضافية.
  • يقترح الخبراء البحث عن صندوق له سجل حافل بخمس سنوات على الأقل.
  • ابحث عن صناديق الاستثمار غير المحملة التي ليس لها رسوم مبيعات (عمولة) بالإضافة إلى الرسوم المدفوعة داخل الصندوق.
  • اختر صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة عند توفرها ويكون الأداء تنافسيًا مع الصناديق ذات التكلفة الأعلى.
شراء الأسهم بدون وسيط البورصة الخطوة 4
شراء الأسهم بدون وسيط البورصة الخطوة 4

الخطوة الثالثة: ضع في اعتبارك صندوق تقاعد في الموعد المستهدف إذا لم تكن مهتمًا بإجراء بحث مكثف

مع هذا الخيار ، لن تختار الأسهم والسندات الفردية ، ولكن بدلاً من ذلك ستتم إدارة استثماراتك من قبل محترفين ؛ والأهم من ذلك ، أن صندوق التقاعد المستهدف مصمم خصيصًا للسنة التي تخطط للتقاعد. هذا خيار بسيط ، حيث تحتاج بشكل أساسي إلى اختيار السنة الأقرب لتقاعدك.

  • مع خيار سنة التقاعد ، ستشمل المحفظة الأسهم والسندات والأصول الأخرى بمستوى من المخاطرة يتناسب مع عدد السنوات التي لديك حتى التقاعد. عادةً ما تكون مخاطر أعلى في البداية ومخاطر أقل في النهاية.
  • إذا حددت هذا الخيار ، فاحصل على فهم جيد لما تستثمر فيه. افهم تخصيص استثمارك على وجه الخصوص - هل تستثمر في الأسهم أو السندات أو النقد أو مزيج.
  • تأكد أيضًا من مراجعة أي تكاليف ورسوم مرتبطة بالصندوق.
  • إذا اخترت صندوق تقاعد بتاريخ مستهدف ، فتجنب الاستثمار في صناديق أخرى. ستذهب كل أموالك 401 (ك) إليها ؛ نظرًا لأن صندوق التاريخ المستهدف يوزع استثماراتك بين الأسهم والسندات المختلفة ، فلا داعي لتنويع أموالك بشكل أكبر.

طريقة 3 من 3: الجزء 3 من 3: تخصيص استثماراتك

قم بإعداد توكيل رسمي الخطوة الثانية
قم بإعداد توكيل رسمي الخطوة الثانية

الخطوة 1. تعرف على أفقك الزمني

أفقك الزمني هو مقدار الوقت الذي ستستثمره للوصول إلى هدفك المحدد. في حالة 401 (ك) ، فأنت تستثمر من أجل تقاعدك. فهل ستتقاعد في شهور أم سنوات أم عقود؟ يجب أن تحدد الإجابة على هذا السؤال كيفية تخصيص الاستثمار في 401 (ك).

احسب الربح الخطوة 6
احسب الربح الخطوة 6

الخطوة الثانية: حدد مقدار المخاطرة التي يمكنك تحملها وفقًا لأفقك الزمني

هناك دائما مخاطر مع الاستثمار. ومع ذلك ، يمكن لبعض الناس تحمل مخاطر عالية - استثمارات عالية المكاسب أكثر من غيرهم. أنت بحاجة إلى معرفة مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها. تقليديا ، الأشخاص الذين لديهم وقت أقل حتى التقاعد يجب أن يأخذوا مخاطرة أقل من أولئك الذين لديهم وقت أطول.

  • تشمل الاستثمارات القوية أو عالية المخاطر الأسهم الموجهة نحو النمو والأسواق الصغيرة والناشئة والأسواق الناشئة. يتمثل الجاذبية في إمكانية تحقيق عائد أعلى على المدى الطويل بينما تكون مقايضة المخاطرة عالية التقلب على طول الطريق.
  • تشمل الاستثمارات المتحفظة أو منخفضة المخاطر حسابات سوق المال ، وشهادات الإيداع (CD) ، والسندات عالية الجودة ، والسندات قصيرة الأجل ، أو صناديق السندات مثل أذون الخزانة أو الأوراق النقدية أو السندات.
الثراء الخطوة 13
الثراء الخطوة 13

الخطوة 3. نوّع محفظة 401K الخاصة بك

يتفق العديد من الخبراء على أن التنوع هو اسم اللعبة في الاستثمار. بمعنى آخر ، ليس من الحكمة أن تضع كل أموالك في مكان واحد ومن الأفضل أن تضع أموالك في أماكن مختلفة. هذا يعني أنه يجب عليك التأكد من الاستثمار في مزيج متنوع من الأسهم من مختلف الأحجام والبلد والقطاع ، بالإضافة إلى السندات ذات الجودة والمدة والنوع المتفاوتين.

ستسمح بعض الشركات لموظفيها بالاستثمار في أسهم الشركة. اعلم أن القيام بذلك يقلل من التنويع حيث أن الاستثمار في أسهم شركة تعتمد عليها بالفعل في معيشتك يزيد من مخاطرك الإجمالية إذا واجهت الشركة أوقاتًا صعبة أو توقفت عن العمل

فيديو - باستخدام هذه الخدمة ، قد تتم مشاركة بعض المعلومات مع YouTube

نصائح

  • جدول الاستحقاق هو الفترة الزمنية التي يتطابق فيها الجزء الذي ساهم به صاحب العمل في شكل مباراة الشركة ليصبح ملكًا لك بالكامل. قد يكون جدول الاستحقاق المشترك 25٪ سنويًا بحيث إذا تركت الشركة قبل نهاية أربع سنوات ، فستتلقى جزءًا فقط من الأموال.
  • إذا كان عمرك أقل من 59.5 عامًا وتوقفت عن العمل لدى صاحب العمل الذي رعى 401 (ك) ، فلديك خيار "تحويل" رصيد حسابك إلى ترتيب تقاعد فردي (IRA) أو 401 (ك) أخرى إذا بدأت العمل في شركة جديدة توفر أيضًا واحدة. لا يؤدي التمديد إلى حدث خاضع للضريبة ، بينما إذا كنت ستأخذ توزيعًا (صرفه) ، فستكون مدينًا بضرائب عادية بالإضافة إلى 10٪ غرامة سحب مبكر.
  • فكر في العمل مع مخطط مالي أو مستشار استثمار. يمكن أن ينصحك أحد المحترفين فيما يتعلق بأموال 401 (ك) التي هي أفضل خياراتك. تختلف الرسوم التي يتقاضاها هؤلاء المحترفون ، لذا قم ببحثك لتحديد ما إذا كنت ترغب في العمل مع أحدهم وما إذا كانوا مناسبين أم لا.
  • قبل البدء في الادخار في 401 (ك) ، تأكد أولاً من توفير ما يكفي في صندوق الطوارئ (3-6 أشهر من النفقات) للتكاليف غير المتوقعة ، مثل فقدان الوظيفة ، والمرض ، والإصابة ، وما إلى ذلك. أي مبلغ مطلوب لتغطية النفقات قصيرة الأجل المخططة القادمة (شراء سيارة أو دفعة أولى على منزل ، على سبيل المثال) في 1 أو 3 أو حتى 5 سنوات القادمة. يجب اعتبار أي مبالغ تساهم بها في 401 (ك) على أنها طويلة الأجل ، ولا يجب سحبها حتى تبلغ 59.5 عامًا على الأقل.
  • يتم الاحتفاظ بالأصول 401 (ك) كأمانة ، منفصلة عن أصول الشركة بحيث لا يمكن استخدامها لإدارة الشركة أو المطالبة بها من قبل دائني الشركة في حالة تعرض صاحب العمل لمشكلة مالية.

تحذيرات

  • لا يقدم كل أصحاب العمل تطابقًا مع الشركة. إذا قام صاحب العمل بذلك ، فيمكن إزالة مطابقة الشركة أو تقليلها.
  • حاول عدم إجراء تغييرات متكررة على تخصيصات 401 (ك). تفرض عليك معظم الأموال رسومًا عند إجراء تغييرات وتريد منح استثماراتك وقتًا لتنمو قبل تحريكها. قم بتعيينهم ثم تحقق من أدائهم مرة أو مرتين سنويًا لتقييم ما إذا كنت تريد إعادة توازن محفظتك.
  • تذكر أنه لا يوجد ضمان على الإطلاق بأنك ستربح المال في 401 (ك). بينما يتفق معظم الخبراء على أن الادخار للتقاعد مبكرًا سيمنحك قدرًا جيدًا من المدخرات بعد 20 أو 30 عامًا ، فإن السوق متقلب وعليك تحمل فترات الذروة والسعر المنخفض على مر السنين.

موصى به: